דף הבית » ייעוץ פנסיוני

ייעוץ פנסיוני

ייעוץ פנסיוני נועד להבטיח שללקוח יהיה חסכון לאחר הפסקת העבודה, כך שיוכל לשמור על רמת חיים רצויה במהלך שנות הפרישה שלו.

ייעוץ ותכנון פנסיוני כולל הערכת היעדים הפיננסיים של האדם, הערכת הוצאות פרישה, קביעת כמות ההון הנדרש למטרות אלו, ובחירת השקעות מתאימות להשגת יעדים אלו. זהו היבט חשוב של תכנון פיננסי אישי, והוא חיוני עבור אנשים המעוניינים להשיג ביטחון כלכלי במהלך שנות הפרישה שלהם.

סלע סוכנות לביטוח בע"מ מומחית בתהליכי תכנון פנסיוני – צוות המומחים הפנסיוניים שלנו עובד בשיתוף פעולה הדוק עם לקוחות על מנת להעריך את היעדים הפיננסיים שלהם וליצור תוכנית פרישה מותאמת אישית התואמת את הצרכים והנסיבות הייחודיים שלהם. אנו מספקים ייעוץ לגבי אפשרויות השקעה שונות, כגון מניות, אג"ח וקרנות נאמנות, ומסייעים ללקוחות לבחור את ההשקעות המתאימות ביותר לתיק הפנסיה שלהם.

בנוסף, אנו מבצעים סקירות שוטפות של תיקים על מנת להבטיח שההשקעות של הלקוחות יישארו במסלול כדי לעמוד ביעדי הפרישה שלהם. המטרה שלנו היא לעזור ללקוחותינו להשיג ביטחון כלכלי במהלך שנות הפרישה שלהם, ואנו שואפים להעניק להם את הליווי והתמיכה הדרושים כדי להשיג את יעדי הפרישה של כל לקוח ולקוח.

איחוד קרנות פנסיה /גמל

מוצר חדש בשוק שפותח במטרה לענות על צורך המבוטח ולאחד את כל החסכונות הפנסיונים
(קופות גמל, קרן השתלמות, פנסיות ומנהלים) תחת מקום אחד על מנת לעשות סדר ולמרכז את כל החסכונות תחת קורת גג אחת.

איחוד החסכונות והביטוחים מאפשר לקבל פנסיה ממקור אחד, להקטין עלויות, למנוע "זנבות" של קופות קטנות בבתי השקעות ולשים אותן תחת קורת גג.

דואגת למשפחתך

בדרך הבטוחה
ביותר

תכנון פרישה

חשוב לדעת: תכנון פרישה נכון ויעיל נעשה טרם יציאה לגמלאות

בואו לתכנן את הנכסים הפנסיונים שלכם בהתאם לצרכים האישיים ואורך החיים שאתם רוצים לייצר לעצמכם לאחר היציאה לגמלאות. במהלך התכנון אנו נתייחס לכל ההיבטים הפנסיונים השונים ובכך נייצר עבורכם תוכנית בהתאמה אישית עבורכם.

אנו מציעים לכם תכנון פרישה מקיף שיעזור לכם להשיג את יעדי הפרישה שלכם וליהנות מביטחון כלכלי בתקופת הפרישה.

פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון הינה תיק השקעות המנוהל על ידי חברות הביטוח המובילות ומשקיעה במגוון מסלולים המושקעים בשוק ההון

וכן בנכסים בלתי סחירים, כל זאת במטרה לייצר תשואה עודפת לאורך שנים אל מול חסכונות בנקאיים.

תנאי הזכאות להטבות מיסוי במסגרת תקנה 125 ד’ לפקודת מס הכנסה:

יחיד – מי שהגיע לגיל פרישה חובה (67 לגברים ונשים כאחד) והיה בן 55 ב – 1.1.03 ( דהיינו נולד לפני תום שנת 1948 )זכאי לפטור מתשלום מס על רווחי הון שגובהם אינו עולה על 13,400 שקלים לשנה.

זוג – אשר שניהם עומדים בתנאים הנ”ל הסכום המקסימאלי עבורו יקבלו פטור מתשלום מס עומד על 16,560 ש”ח (נכון לסוף שנת 2017 ).
הפטור יתקבל בגין רווחים שבוצעו באמצעות: פק”מ/תוכנית חיסכון ופוליסות חיסכון פיננסי.

קרן השתלמות

קרן השתלמות היא תכנית חיסכון, פטורה ממס, לתקופה של 6 שנים ויותר, כלומר חיסכון לטווח בינוני (למעט מימוש הקרן לצורך השתלמות).

הקרן מיועדת לשכירים ולעצמאים ומאפשרת ליהנות מהטבות מס ייחודיות לצד ניהול השקעות מקצועי בשוק ההון.

הכספים בקרן הופכים לנזילים לאחר 6 שנות חיסכון וניתנים למשיכה לכל מטרה בסכום הוני פטור ממס רווח הון (עבור הפקדות עד התקרה המוטבת).

קרנות השתלמות משקיעות במגוון רחב של מסלולי השקעה בהתאם לרמת סיכון שהעמית בוחר וניתן לעבור בין מסלול למסלול בכל שלב ללא אירוע מס.

קופת גמל להשקעה תיקון 190

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש שהושק על ידי משרד האוצר. הקופה ניתנת למשיכה בכל עת ומאפשרת חיסכון לכל מטרה.

משיכת הכספים כקצבה בעת פרישה מקנה לחוסך פטור ממס רווחי הון. קופת הגמל להשקעה מתאימה לחוסכים המעוניינים בחיסכון עבור הילדים/נכדים, הגדלת הקצבה לפנסיה ולכל מטרה אחרת.

קופות גמל להשקעה משקיעות במגוון רחב של מסלולי השקעה בהתאם לרמת סיכון שהעמית בוחר וניתן לעבור בין מסלול למסלול בכל שלב ללא אירוע מס.

קרן פנסיה

קרן פנסיה היא תוכנית ביטוח פנסיוני המבטיחה לכל עובד, בין אם שכיר ובין אם עצמאי, בהגיעו לגיל פרישה (זקנה) תשלום חודשי לכל ימי חייו.

כמו כן קרן הפנסיה מבטיחה לעובד את עתידו הכלכלי בין אם במקרה של נכות ואי יכולת להשתכר (פנסיית נכות), ובין אם את עתיד משפחתו במקרה של מוות (פנסיית שארים).

קרן פנסיה היא מוצר פנסיוני המבוסס על מנגון ערבות הדדית בין העמיתים בקרן.

ייעוץ פנסיוני