הערך המרכזי של תכנון פנסיוני הוא הבטחת רצף הכנסה לאחר הפסקת העבודה. המטרה היא לאפשר לכל אדם לשמור על רמת החיים אליה הורגל גם במהלך שנות הפרישה, תוך מקסום הנכסים שצבר לאורך שנות עבודתו.
מה כולל תהליך התכנון הפנסיוני?
התהליך מבוסס על ניתוח נתונים והתאמת פתרונות בשלושה שלבים מרכזיים:
- מיפוי יעדים פיננסיים: הערכת הצרכים העתידיים והוצאות המחיה הצפויות בפרישה.
- חישוב הון נדרש: קביעת צבירת היעד הדרושה כדי לעמוד ביעדים הכלכליים של המשפחה.
- התאמת מסלולי חיסכון: בחינת מוצרים פנסיוניים מגוונים והתאמתם לנסיבות האישיות של הלקוח.
הערך המוסף של סלע סוכנות לביטוח
סלע סוכנות לביטוח בע"מ מתמחה בליווי ובהטמעת תוכניות פנסיוניות מקיפות. צוות המומחים שלנו פועל בשיתוף פעולה עם הלקוחות לביצוע אופטימיזציה של תיק הפנסיה:
- סקירה פנסיונית מקיפה: הערכת מצב הקיים אל מול יעדי הפרישה האישיים.
- חשיפה למוצרים פיננסיים: הצגת מגוון אפשרויות השקעה במסגרת הפוליסות, כגון מסלולי מניות, אג"ח ומסלולים מנוהלים.
- בקרה שוטפת: ביצוע סקירות תקופתיות לתיק הפנסיוני כדי לוודא שהחיסכון נשאר במסלול הנכון להשגת היעדים.
חשוב לדעת: אנו מעניקים ליווי מקצועי ושיווק פנסיוני המבוסס על ניסיון רב, במטרה להעניק ללקוחותינו את הכלים והתמיכה הדרושים לשקט נפשי לאורך שנים.
פתרונות החיסכון והפרישה שלנו
כחלק מהמעטפת המקצועית, אנו מרכזים מידע וביצוע עבור מגוון מכשירים פיננסיים:
- איחוד קרנות פנסיה: ריכוז הקופות למניעת כפל דמי ניהול וייעול המעקב.
- תכנון פרישה: אופטימיזציה של מיסוי וקצבה לקראת סיום העבודה.
- פוליסות חיסכון: ניהול כספים נזילים במסלולי השקעה של חברות הביטוח.
- קרנות השתלמות: ניצול הטבות המס בחיסכון לטווח בינוני-ארוך.
- קופת גמל להשקעה (תיקון 190): פתרונות השקעה מתקדמים עם יתרונות מס משמעותיים.
- קרן פנסיה: ניהול החיסכון הפנסיוני המרכזי הכולל כיסויים ביטוחיים.
לפרטים נוספים
איחוד קרנות פנסיה /גמל
מוצר חדש בשוק שפותח במטרה לענות על צורך המבוטח ולאחד את כל החסכונות הפנסיונים
(קופות גמל, קרן השתלמות, פנסיות ומנהלים) תחת מקום אחד על מנת לעשות סדר ולמרכז את כל החסכונות תחת קורת גג אחת.
איחוד החסכונות והביטוחים מאפשר לקבל פנסיה ממקור אחד, להקטין עלויות, למנוע "זנבות" של קופות קטנות בבתי השקעות ולשים אותן תחת קורת גג.
קרא עוד
לפרטים נוספים
דואגת למשפחתך
בדרך הבטוחה
ביותר
תחזרו אליי !
תכנון פרישה
חשוב לדעת: תכנון פרישה נכון ויעיל נעשה טרם יציאה לגמלאות
בואו לתכנן את הנכסים הפנסיונים שלכם בהתאם לצרכים האישיים ואורך החיים שאתם רוצים לייצר לעצמכם לאחר היציאה לגמלאות. במהלך התכנון אנו נתייחס לכל ההיבטים הפנסיונים השונים ובכך נייצר עבורכם תוכנית בהתאמה אישית עבורכם.
אנו מציעים לכם תכנון פרישה מקיף שיעזור לכם להשיג את יעדי הפרישה שלכם וליהנות מביטחון כלכלי בתקופת הפרישה.
קרא עוד
לפרטים נוספים
פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון הינה תיק השקעות המנוהל על ידי חברות הביטוח המובילות ומשקיעה במגוון מסלולים המושקעים בשוק ההון
וכן בנכסים בלתי סחירים, כל זאת במטרה לייצר תשואה עודפת לאורך שנים אל מול חסכונות בנקאיים.
תנאי הזכאות להטבות מיסוי במסגרת תקנה 125 ד’ לפקודת מס הכנסה:
יחיד – מי שהגיע לגיל פרישה חובה (67 לגברים ונשים כאחד) והיה בן 55 ב – 1.1.03 ( דהיינו נולד לפני תום שנת 1948 )זכאי לפטור מתשלום מס על רווחי הון שגובהם אינו עולה על 13,400 שקלים לשנה.
זוג – אשר שניהם עומדים בתנאים הנ”ל הסכום המקסימאלי עבורו יקבלו פטור מתשלום מס עומד על 16,560 ש”ח (נכון לסוף שנת 2017 ).
הפטור יתקבל בגין רווחים שבוצעו באמצעות: פק”מ/תוכנית חיסכון ופוליסות חיסכון פיננסי.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא תכנית חיסכון, פטורה ממס, לתקופה של 6 שנים ויותר, כלומר חיסכון לטווח בינוני (למעט מימוש הקרן לצורך השתלמות).
הקרן מיועדת לשכירים ולעצמאים ומאפשרת ליהנות מהטבות מס ייחודיות לצד ניהול השקעות מקצועי בשוק ההון.
הכספים בקרן הופכים לנזילים לאחר 6 שנות חיסכון וניתנים למשיכה לכל מטרה בסכום הוני פטור ממס רווח הון (עבור הפקדות עד התקרה המוטבת).
קרנות השתלמות משקיעות במגוון רחב של מסלולי השקעה בהתאם לרמת סיכון שהעמית בוחר וניתן לעבור בין מסלול למסלול בכל שלב ללא אירוע מס.
קופת גמל להשקעה תיקון 190
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש שהושק על ידי משרד האוצר. הקופה ניתנת למשיכה בכל עת ומאפשרת חיסכון לכל מטרה.
משיכת הכספים כקצבה בעת פרישה מקנה לחוסך פטור ממס רווחי הון. קופת הגמל להשקעה מתאימה לחוסכים המעוניינים בחיסכון עבור הילדים/נכדים, הגדלת הקצבה לפנסיה ולכל מטרה אחרת.
קופות גמל להשקעה משקיעות במגוון רחב של מסלולי השקעה בהתאם לרמת סיכון שהעמית בוחר וניתן לעבור בין מסלול למסלול בכל שלב ללא אירוע מס.
קרן פנסיה
קרן פנסיה היא תוכנית ביטוח פנסיוני המבטיחה לכל עובד, בין אם שכיר ובין אם עצמאי, בהגיעו לגיל פרישה (זקנה) תשלום חודשי לכל ימי חייו.
כמו כן קרן הפנסיה מבטיחה לעובד את עתידו הכלכלי בין אם במקרה של נכות ואי יכולת להשתכר (פנסיית נכות), ובין אם את עתיד משפחתו במקרה של מוות (פנסיית שארים).
קרן פנסיה היא מוצר פנסיוני המבוסס על מנגון ערבות הדדית בין העמיתים בקרן.
נשמח לעזור גם לכם למקסם את החסכונות והפנסיה,
מוזמנים ליצור קשר איתנו.